FX.co ★ Накопленные проблемы банков РФ оказались серьезнее ожиданий ЦБ РФ

Банковская система России устойчива, однако необходимо оздоровить финансовый рынок, освободив его от слабых и недобросовестных участников, о чем заявила сегодня председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина во время Международного финансового конгресса.

«Мы должны оздоровить финансовый рынок, освободить его от слабых и недобросовестных финансовых институтов», - сказала глава регулятора.

Эльвира Набиуллина назвала одним из важнейших результатов деятельности ЦБ РФ в банковском регулировании и надзоре возросшую способность в банковском секторе противостоять серьезным внешним шокам.

В целом, по словам Эльвиры Набиуллиной, банковская система страны устойчива и имеет хороший запас капитала.

«В целом, банковская система устойчива, имеет хороший запас капитала и может эффективно функционировать без определенных послаблений, что подтверждается стресс-тестами, проводимыми Банком России и крупнейшими кредитными организациями», - считает председатель ЦБ РФ.

Глава российского Центробанка также заявила о том, что регулятор не видит серьезных рисков национализации банковского сектора.

«По нашему мнению, риск национализации банковского сектора не возникает. Прежде всего значимость санируемых банков с точки зрения банковского сектора не велика», - сказала Эльвира Набиуллина.

По словам главы ЦБ РФ, за последние три года на 28 банков, требующих санации, приходилось лишь около 4% обязательств банковского сектора.

«Мы не ожидаем, что в ближайшей перспективе значение санируемых банков может возрасти», - подчеркнула банкир.

Эльвира Набиуллина также добавила, что Центробанк России может начать применять меры к головным организациям финансовых групп.

«Целесообразно предоставить ЦБ возможность применения корректирующих мер к головной организации финансовых групп в случае нарушения ими нормативных актов», - сказала банкир.

По словам главы Банка России, накопленные российскими банками проблемы оказались масштабнее ожиданий регулятора.

«Относительно благополучное состояние банковской системы в целом не означает, что процесс оздоровления банковского сектора завершен. Накопленные банками проблемы оказались масштабнее, чем мы ожидали. Это в первую очередь относится к значительным объемам кредитов, выданных компаниям, связанным с собственниками банков. Далеко не все из этих компаний успешны, а проекты на протяжении нескольких лет так и остаются проектами. Как и собственники, крупные кредиторы банков нередко связывают размещенные в них свои свободные средства с финансированием проектов своих собственников или топ-менеджеров, перекладывая все риски на банки», - сказала Эльвира Набиуллина.

В прошлом году в РФ лицензии были отозваны у 93 банков и небанковских кредитных организаций (9% от общего числа на начало года). Это рекордное число с 1999 года, когда регулятор прекратил деятельность более 200 банков. Крупнейшими из лишившихся лицензий банков в 2015 году стали банк «Российский кредит» (45-е место в РФ по размеру активов), Пробизнесбанк (51-е место), «СБ Банк» (85-е место) и НОТА-банк (97-е место). Также 11 других кредитных организаций входили во вторую сотню по размеру активов, 10 - в третью и 13 - в четвертую.

Самой распространенной причиной для отзыва лицензий стала высокорискованная кредитная политика, а также проведение сомнительных операций в больших масштабах - эти причины были указаны в качестве оснований для отзыва лицензий для 46 и 45 банков соответственно. По статистике, за последние два года ощутимо сократился объем сомнительных операций в платежном балансе России. В I полугодии 2013 года этот показатель достигал 17,4 млрд долларов, а в первом полугодии 2015 года их объем составлял 936 млн долларов.

Эльвира Набиуллина также отметила, что результаты стресс-тестов банков России будут влиять на объем требований к ним в ближайшее время.

«Особую роль в ближайшее время начнут играть стресс-тесты, проводимые как самими банками, так и ЦБ РФ. От их результатов будет зависеть объем требований к банкам. При отсутствии нарушения норм, но при наличии повышенных рисков в будущем, меры будут сначала применять к банкам, чьи активы превышают 500 млрд рублей. Первые проверки крупнейших банков начнутся в 2017 году», - отметила Эльвира Набиуллина.

Председатель ЦБ РФ также сообщила, что пока к стресс-тестам, проводимым банками, применяются базовые требования, но регулятор ведет работу по уточнению параметров стрессовых сценариев и требований к такому тестированию.

«Результаты стресс-тестирования будут учитываться при принятии решений надзорного характера, в частности при оценке возможности присоединения одного банка к другому, согласования плана финансового оздоровления и других решений», - подчеркнула глава регулятора.

Банк России ведет уточнение параметров стрессовых сценариев при тестировании банков, добавила Эльвира Набиуллина.

Выступая на пленарном заседании XXXV Международного финансового конгресса, Эльвира Набиуллина также заявила, что ЦБ РФ создаст специальный фонд консолидации банковского сектора, средства которого будут входить в капитал санируемых банков.

«Банк России готов принять на себя большую ответственность за результативность санации, выступив в качестве основного организатора этого процесса. Уже к осенней сессии Госдумы мы предложим пакет поправок в законодательство, которые обеспечат возможность создания ЦБ РФ специального фонда консолидации банковского сектора, который будет входить в капитал санируемых банков», - сказала Эльвира Набиуллина.

Что касается изменения требований, ЦЮ РФ может в перспективе повысить требования к минимальному уровню капитала федеральных кредитных организаций до 1 млрд руб., сообщила также глава Банка России.

«В отношении нерегиональных банков, кроме системно значимых, - их мы называем банками федерального значения - предлагается увеличение минимальных требований к размеру собственных средств до 1 млрд руб. и последовательное внедрение международных стандартов», - сказала глава российского финансового регулятора.

Согласно закону «О банках и банковской деятельности», минимальный размер собственных средств устанавливается сейчас для таких банков в сумме 300 млн руб.

Глава ЦБ РФ также отметила, что до начала применения таких требований и дифференцированного подхода к регулированию банкам предполагается предоставить двухлетний переходный период.

Назрела необходимость внедрения дифференцированного регулирования в банковской сфере, заявила также глава Банка России Эльвира Набиуллина.

«На наш взгляд, назрела необходимость пропорционального регулирования в банковской сфере. То есть уровень требований к банкам должен соответствовать набору совершаемых банковских операций и объему рисков, которые банк берет на себя. С этой целью мы предлагаем выделение нового вида кредитной организации - регионального банка. К числу региональных банков могут быть отнесены относительно небольшие кредитные организации с ограниченным кругом наиболее простых банковских операций. Бизнес-моделью таких банков должно являться привлечение средств от физических и юридических лиц конкретного региона», - отметила Эльвира Набиуллина.